Evalúa tu Capacidad Real de Endeudamiento Pro

¿Tu negocio puede asumir otra deuda sin quedar financieramente ajustado?

Que un banco apruebe un crédito no significa necesariamente que tu negocio pueda pagarlo con tranquilidad.

Una institución financiera evalúa si cumples sus condiciones para acceder a financiamiento. Tú necesitas responder además otra pregunta: ¿qué pasará con la caja y la operación de mi negocio cuando agregue una nueva cuota todos los meses?

Evalúa tu Capacidad Real de Endeudamiento Pro es una Herramienta de Diagnóstico financiero que analiza tu situación actual y simula el efecto que podría tener una nueva obligación sobre tu capacidad de pago.

Antes de endeudarte, también puedes revisar en Capacidad de pago y endeudamiento qué aspectos conviene evaluar para saber si una nueva deuda tiene sentido para tu negocio.

La pregunta que esta herramienta busca ayudarte a responder

¿Mi empresa puede pagar esta nueva deuda sin comprometer su operación, su caja y su capacidad para enfrentar meses menos favorables?

El riesgo no está solamente en tener deuda

Una deuda puede ser útil cuando financia una necesidad razonable y el negocio puede sostenerla. El problema aparece cuando la cuota consume demasiado flujo, ya existen otras obligaciones o la empresa depende de que todo salga exactamente como estaba previsto.

Por eso AsesórateYa no plantea el financiamiento como una solución automática. En nuestra ruta para identificar tu necesidad de financiamiento primero buscamos entender para qué necesitas dinero, cuánto puedes pagar y qué otras variables deberías revisar antes de comprometerte.

¿Qué te ayuda a evitar?

• Asumir una nueva deuda solamente porque fue aprobada por una institución financiera.
• Subestimar el efecto de una nueva cuota sobre la caja mensual.
• Acumular obligaciones sin conocer su impacto conjunto.
• Comprometer dinero que necesitas para mantener funcionando tu negocio.
• Calcular tu capacidad utilizando ventas demasiado optimistas.
• Descubrir demasiado tarde que tienes muy poco margen frente a una caída de ingresos.
• Financiar una inversión sin revisar antes si realmente vale la pena realizarla.

¿Qué puedes analizar?

¿Qué datos debes tener antes de comenzar?

Para que el diagnóstico sea útil, debes trabajar con información razonablemente representativa de tu negocio:

• Ventas mensuales.
• Margen o costos variables.
• Gastos fijos.
• Cuotas de deudas que ya estás pagando.
• Deuda financiera total.
• Caja disponible.
• Monto del nuevo financiamiento.
• Tasa y plazo de la nueva obligación.

Si todavía no tienes claro qué tipo de deuda, crédito o financiamiento estás evaluando, revisa primero Crédito, leasing e inversión antes de ingresar escenarios.

¿Cómo funciona?

1. Ingresa la situación actual de tu negocio. Completa ventas, márgenes, gastos, cuotas, deuda y caja disponible.
2. Revisa tu diagnóstico inicial. Observa tu situación financiera antes de considerar una nueva obligación.
3. Agrega el nuevo financiamiento. Ingresa monto, tasa y plazo.
4. Compara el antes y el después. Revisa cómo cambia tu capacidad de pago al incorporar la nueva cuota.
5. Ejecuta el stress test. Analiza qué podría ocurrir si las condiciones se vuelven menos favorables.
6. Revisa las señales y recomendaciones. Utiliza el resultado para decidir si avanzar, modificar el financiamiento o revisar tu situación con mayor profundidad.
7. Guarda el resultado. Puedes imprimirlo o conservarlo en PDF para revisarlo nuevamente o comparar escenarios.

El stress test puede cambiar completamente una decisión

Una nueva cuota puede parecer manejable mientras las ventas se mantienen en el nivel esperado.

Por eso la herramienta permite observar un escenario menos favorable. Si una pequeña caída en ventas deja al negocio sin margen para pagar, ese dato puede ser más importante para decidir que la propia aprobación del crédito.

Si tu problema ya no es evaluar una nueva deuda, sino ordenar obligaciones que actualmente no puedes cubrir, revisa Deudas, refinanciamiento y TGR antes de asumir otro financiamiento.

No confundas tres decisiones financieras distintas

¿Qué incluye tu compra?

• Acceso online a Evalúa tu Capacidad Real de Endeudamiento Pro.
• Evaluación de tu endeudamiento actual.
• Cálculo de DSCR.
• Cálculo de punto de equilibrio mensual.
• Evaluación de deuda neta frente a utilidad operacional.
• Cálculo de runway de caja.
• Estimación de capacidad recomendable de endeudamiento.
• Estimación de capacidad límite de endeudamiento.
• Simulación del impacto de un nuevo financiamiento.
• Estimación de nueva cuota.
• DSCR posterior al nuevo crédito.
• Stress test de escenario adverso.
• Recomendaciones según los resultados obtenidos.
• Opción de imprimir o guardar el diagnóstico en PDF.
• Soporte básico para dudas de acceso o utilización.
• Cupón de descuento para una Consulta de Financiamiento.

¿Qué no incluye?

• No constituye una evaluación bancaria.
• No aprueba ni garantiza la aprobación de un crédito.
• No garantiza tasas, montos, plazos ni condiciones de financiamiento.
• No reemplaza una revisión personalizada cuando la operación es compleja o relevante.
• No recomienda automáticamente que debas endeudarte.
• No sustituye la revisión contractual de una oferta financiera.
• No determina si una inversión es rentable; para eso debes analizar también su retorno esperado.

Precio y forma de pago

Beneficio para revisar tu caso con una persona

La compra incluye un cupón de descuento por $12.990, válido durante 30 días, para una Consulta de Financiamiento .

Esta alternativa puede ser especialmente útil si el resultado muestra poco margen de pago, si el stress test es desfavorable, si tienes varias deudas activas o si necesitas evaluar una decisión importante antes de comprometerte.

Si tienes un Plan de Suscripción AsesórateYa

Los Planes de Suscripción pueden reducir el precio de este servicio. Inicia sesión con la cuenta vinculada a tu Plan antes de comprar para que Odoo aplique el beneficio correspondiente.

Puedes revisar las diferencias entre Planes en la tabla comparativa de Planes de Suscripción .

¿Qué ocurre después de comprar?

1. La compra queda asociada a tu cuenta AsesórateYa.
2. Recibes el acceso correspondiente a la herramienta.
3. Ingresas la información financiera necesaria para construir tu diagnóstico.
4. Puedes evaluar primero tu situación actual y después incorporar el nuevo financiamiento.
5. Revisas el resultado, el escenario adverso y las recomendaciones.
6. Puedes guardar el resultado para compararlo o revisarlo posteriormente.
7. Si necesitas analizar tu situación con mayor profundidad, puedes utilizar el cupón asociado para una Consulta de Financiamiento.

También es recomendable revisar previamente la orientación sobre capacidad de pago y endeudamiento si todavía no tienes claro qué deberías evaluar antes de asumir otra obligación.

Otras alternativas según lo que realmente necesitas resolver

Herramientas que complementan este diagnóstico

Si antes de evaluar tu capacidad quieres entender cuánto cuesta la deuda, puedes comparar primero las condiciones del crédito .

Si la nueva deuda financiará maquinaria, un proyecto, publicidad, tecnología u otra inversión, conviene complementar el análisis con Evalúa el Retorno Real de tu Inversión para responder si esa inversión tiene sentido antes de financiarla.

Si el problema ya es una deuda tributaria existente y necesitas ordenar posibles escenarios de pago, revisa primero Deudas, refinanciamiento y TGR .

Preguntas frecuentes

¿La herramienta me dice cuánto me prestará un banco?

No. Evalúa la capacidad financiera de tu negocio a partir de los datos que ingreses. Si quieres entender primero cómo funcionan las distintas alternativas, puedes revisar Crédito, leasing e inversión .

¿Qué es el DSCR?

Es un indicador que relaciona el flujo disponible con las obligaciones de deuda. En términos simples, ayuda a observar si existe suficiente capacidad para cubrir las cuotas. Puedes revisar esta decisión dentro del bloque de capacidad de pago y endeudamiento .

¿Qué significa runway de caja?

Es una estimación de cuánto tiempo podría sostenerse la operación con la caja disponible bajo el escenario analizado. Si tu principal preocupación es la liquidez diaria del negocio, puedes comenzar revisando la orientación sobre liquidez y capital de trabajo .

¿Qué hace el stress test?

Permite observar qué podría ocurrir con tu capacidad de pago bajo un escenario menos favorable. Si el resultado muestra que una variación razonable deja a tu negocio demasiado ajustado, puede ser prudente revisar el caso antes de comprometerte .

¿Puedo usarla después de comparar un crédito?

Sí. Esa es una de las rutas más lógicas: primero puedes comparar el costo y condiciones de distintas alternativas y después utilizar esta herramienta para saber si tu empresa puede sostener la cuota seleccionada.

¿Qué pasa si voy a endeudarme para realizar una inversión?

En ese caso conviene responder dos preguntas distintas: si puedes pagar la deuda y si la inversión justifica asumirla. Puedes revisar primero la orientación sobre inversión y financiamiento y complementar el diagnóstico con Evalúa el Retorno Real de tu Inversión .

¿Qué hago si ya tengo demasiadas deudas?

Si el problema ya no es decidir si asumir una deuda nueva, sino ordenar obligaciones existentes, evita resolverlo agregando automáticamente más financiamiento. Revisa primero las opciones de orientación para deudas, refinanciamiento y TGR .

Importante antes de asumir una nueva deuda

Los resultados son estimaciones referenciales y dependen de la calidad de los datos que ingreses.

Esta herramienta no constituye evaluación bancaria, aprobación de crédito, recomendación financiera definitiva ni garantía de que una determinada estructura de deuda sea adecuada para tu empresa.

Antes de endeudarte, considera también ventas reales, estacionalidad, gastos futuros, obligaciones vigentes y las condiciones definitivas del financiamiento.

Antes de endeudarte, decide con más información

Si todavía estás evaluando qué camino financiero corresponde a tu negocio, comienza por identificar tu necesidad de financiamiento . Si ya tienes claro que necesitas evaluar tu capacidad para asumir otra cuota, esta herramienta es el siguiente paso.

Y si quieres revisar otras Herramientas de Diagnóstico antes de decidir, puedes comparar Herramientas de Diagnóstico y Packs .